বাড়ি সাশ্রয়যোগ্যতা ক্যালকুলেটর
আপনি সর্বোচ্চ কত মূল্যের বাড়ি কিনতে পারবেন জানুন।
📐 28/36 Rule: Max EMI = min(28% of income, 36% of income − existing debts) · Max Home Price = Max Loan (from EMI) + Down Payment
হোম অ্যাফোর্ডেবিলিটি ক্যালকুলেটর আপনার আয়, বিদ্যমান দেনা, ডাউন পেমেন্টের সঞ্চয় এবং বর্তমান হোম লোন সুদের হারের ভিত্তিতে আপনি কত দামের বাড়ি কেনার সামর্থ্য রাখেন তা জানায়। এটি 28/36 নিয়ম এবং RBI-নির্দেশিত EMI-থেকে-আয় অনুপাত ব্যবহার করে যাচাই করে যে বাড়ি কেনা আর্থিকভাবে টেকসই কিনা। এটি আরও দেখায় আপনি কত লোনের যোগ্য এবং কোন প্রপার্টি প্রাইস রেঞ্জ আপনার নাগালে আছে।
📋 এই ক্যালকুলেটর কীভাবে ব্যবহার করবেন
আপনার মাসিক গ্রস ইনকাম (বা পরিবারের সম্মিলিত আয়), বিদ্যমান EMI দায়বদ্ধতা (কার লোন, পার্সোনাল লোন, ক্রেডিট কার্ডের মিনিমাম), উপলব্ধ ডাউন পেমেন্ট, পছন্দের লোনের মেয়াদ এবং বর্তমান হোম লোন সুদের হার দিন। ক্যালকুলেটরটি সর্বোচ্চ সাধ্যমতো বাড়ির দাম, প্রস্তাবিত EMI এবং বেশি EMI-সহ বড় বাড়ি বনাম ছোট বাড়ি দিয়ে শুরু করে পরে আপগ্রেড করার মধ্যে ট্রেড-অফ দেখায়।
💡 মূল তথ্য ও পরিসংখ্যান
ব্যাংকের অ্যাফোর্ডেবিলিটি নিয়ম: অধিকাংশ ভারতীয় ব্যাংক প্রপার্টির মূল্যের 75–90% পর্যন্ত ঋণ দেয় (LTV)। EMI-থেকে-আয় অনুপাত: ব্যাংকগুলো সাধারণত নেট মাসিক আয়ের 40–50%-এ সীমা রাখে। ব্যবহারিক নিয়ম: মোট EMI মাসিক টেক-হোম আয়ের 40%-এর বেশি হওয়া উচিত নয়। ডাউন পেমেন্ট: ₹30 লাখের কম প্রপার্টির জন্য ন্যূনতম 10%, ₹30–75 লাখের জন্য 20%, ₹75 লাখের বেশির জন্য 25%। ব্যাংক যে আয় বিবেচনা করে: বেতনভুক্ত কর্মচারীদের ক্ষেত্রে — স্ট্যান্ডার্ড ডিডাকশন বাদ দিয়ে গ্রস স্যালারি। স্বনিযুক্তদের ক্ষেত্রে — গত ৩ বছরের ITR-এর গড় নেট প্রফিট। হোম লোনে ট্যাক্স বেনিফিট: সেকশন 24(b) — বছরে ₹2 লাখ পর্যন্ত সুদের উপর ডিডাকশন। সেকশন 80C — সামগ্রিক 80C সীমার মধ্যে প্রিন্সিপাল পরিশোধের উপর ₹1.5 লাখ পর্যন্ত ডিডাকশন।