সুদ-শুধু ঋণ ক্যালকুলেটর
প্রথমে শুধু সুদ পরিশোধের ঋণ হিসাব করুন।
During the interest-only phase you pay interest only — principal stays unchanged. Higher amortising EMI kicks in after.
Phase 1 — Interest Only (5yr)
Phase 2 — Amortising (20yr)
ইন্টারেস্ট-ওনলি লোনে ঋণগ্রহীতারা শুরুর একটা সময়ের জন্য শুধু সুদের অংশ পরিশোধ করেন — এতে মাসিক পেমেন্ট খুব কম থাকে — এরপর তাঁরা সম্পূর্ণ অ্যামর্টাইজিং পেমেন্টে চলে যান, যেখানে প্রিন্সিপাল ও সুদ দুটোই থাকে। এই ধরনের প্রোডাক্ট প্রপার্টি ইনভেস্টমেন্ট, কনস্ট্রাকশন লোন এবং কিছু কর্পোরেট লেন্ডিং-এ প্রচলিত। শর্ট-টার্ম ক্যাশ ফ্লো ম্যানেজমেন্টের জন্য এটি আকর্ষণীয় হলেও, ইন্টারেস্ট-ওনলি পিরিয়ডের কারণে সবসময় একটি স্ট্যান্ডার্ড অ্যামর্টাইজিং লোনের তুলনায় মোট খরচ বেশি হয়, কারণ প্রাথমিক পর্বে প্রিন্সিপাল কমে না।
📋 এই ক্যালকুলেটর কীভাবে ব্যবহার করবেন
লোনের পরিমাণ, সুদের হার, বছরে ইন্টারেস্ট-ওনলি পিরিয়ডের সময়কাল, এবং পরবর্তী অ্যামর্টাইজিং রিপেমেন্ট পিরিয়ডের সময়কাল লিখুন। ক্যালকুলেটরটি দেখায় কম ইন্টারেস্ট-ওনলি মাসিক পেমেন্ট, IO পিরিয়ড শেষ হওয়ার পর বেশি EMI (কারণ সম্পূর্ণ প্রিন্সিপাল এখন কম সময়ে অ্যামর্টাইজ করতে হয়), লোনের মোট খরচ, এবং একই লোনের একই মোট সময়কালের জন্য একটি স্ট্যান্ডার্ড EMI-এর সাথে তুলনা। "এক্সট্রা ইন্টারেস্ট" ফিগারটি আপনাকে IO ফিচারের আসল খরচ বলে দেয়।
💡 মূল তথ্য ও পরিসংখ্যান
ইন্টারেস্ট-ওনলি পর্বে: মাসিক পেমেন্ট = P × r (যেখানে r = মাসিক সুদের হার)। প্রিন্সিপাল অপরিবর্তিত থাকে। IO পর্ব শেষ হওয়ার পর: EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), মূল প্রিন্সিপালের উপর অ্যামর্টাইজিং পিরিয়ড জুড়ে হিসাব করা হয়। এই বেশি পোস্ট-IO EMI একটা ধাক্কা হতে পারে — এর জন্য আগে থেকে প্রস্তুতি নিন। ভারতে সাধারণ ব্যবহার: আন্ডার-কনস্ট্রাকশন প্রপার্টি কেনার সময় কনস্ট্রাকশন-লিঙ্কড লোন পেমেন্ট (বিল্ডার পজেশন না হওয়া পর্যন্ত ইন্টারেস্ট-ওনলি প্রি-EMI নেয়); ব্রিজ ফাইন্যান্সিং; এবং কিছু NBFC স্ট্রাকচার্ড প্রোডাক্ট। পজেশনের তারিখ থেকে ফুল EMI শুরু হয়।