ঋণ পুনর্অর্থায়ন ক্যালকুলেটর
পুরনো বনাম নতুন সুদের হার তুলনা করুন।
লোন রিফাইন্যান্সিং (বা হোম লোন ব্যালান্স ট্রান্সফার) মানে আপনার বকেয়া লোনটি কম সুদের হার দেওয়া নতুন লেন্ডারের কাছে সরিয়ে নেওয়া। একটি বড় হোম লোনে সুদের হারে মাত্র 0.5% কমও বাকি মেয়াদে লক্ষ লক্ষ টাকা বাঁচাতে পারে। কিন্তু রিফাইন্যান্সিং-এর সঙ্গে খরচও জড়িত — প্রসেসিং ফি, লিগ্যাল চার্জ, ইনসিওরেন্স রিসেট — এবং সত্যিকারের সাশ্রয় শুরু হওয়ার আগে একটি ব্রেক-ইভেন পিরিয়ড থাকে। এই ক্যালকুলেটর আপনাকে আসল নেট সাশ্রয় এবং সুইচিং কস্ট পুষিয়ে নিতে ঠিক কত মাস লাগবে তা হিসাব করতে সাহায্য করে।
📋 এই ক্যালকুলেটর কীভাবে ব্যবহার করবেন
আপনার বর্তমান বকেয়া লোনের পরিমাণ এবং বাকি মেয়াদ লিখুন। বর্তমান সুদের হার এবং যে নতুন (কম) সুদের হার আপনাকে অফার করা হয়েছে সেটি লিখুন। নতুন লোনের জন্য মোট প্রসেসিং ফি এবং সুইচিং কস্ট লিখুন। ক্যালকুলেটর আপনার বর্তমান ও নতুন EMI, মাসিক ও মোট সুদের সাশ্রয়, সব খরচ বাদ দিয়ে নেট সাশ্রয়, এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ — ব্রেক-ইভেন পিরিয়ড (আসল সাশ্রয় শুরু হওয়ার আগে কত মাস লাগবে) দেখায়। ব্রেক-ইভেন যদি 2–3 বছরের বেশি হয়, তবে রিফাইন্যান্সিং করাটা লাভজনক না হতেও পারে।
💡 মূল তথ্য ও পরিসংখ্যান
কখন রিফাইন্যান্স করবেন: বাকি মেয়াদ 10 বছরের বেশি এবং হারের পার্থক্য 0.5% বা তার বেশি হলে এটি আদর্শ। কম বাকি মেয়াদের ক্ষেত্রে (5 বছরের কম), ফিক্সড সুইচিং কস্ট ভ্যারিয়েবল সুদের সাশ্রয়ের চেয়ে বেশি হয়ে যেতে পারে। সাধারণ নিয়ম: মাসিক EMI সাশ্রয় × ব্রেক-ইভেন মাস = মোট সুইচিং কস্ট। ব্রেক-ইভেন 18 মাসের কম হলে রিফাইন্যান্সিং যথেষ্ট যুক্তিযুক্ত। সব খরচ বিবেচনা করুন: প্রসেসিং ফি (বকেয়ার 0.5–1%), লিগ্যাল চার্জ (₹5,000–15,000), নতুন অ্যাগ্রিমেন্টের স্ট্যাম্প ডিউটি, ইনসিওরেন্স রিঅ্যাসাইনমেন্ট ফি। এছাড়া সুইচ করার আগে বর্তমান লেন্ডারের সঙ্গে চলমান কোনো ইন্টারেস্ট রেট রিসেট সাইকেলও বিবেচনায় রাখুন।