डेट कंसोलिडेशन कैलकुलेटर
कई कर्जों को एक में मिलाकर EMI जानें।
आपके मौजूदा ऋण
शेष (₹)
दर (% प्रति वर्ष)
भुगतान (₹/माह)
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अगर आप एक साथ कई कर्ज़ संभाल रहे हैं — एक personal loan, car loan, credit card का बकाया, और शायद एक NBFC loan — तो मानसिक बोझ, कई due dates, और इनमें से कुछ कर्ज़ों पर आमतौर पर ऊंची ब्याज दरें मिलकर काफी वित्तीय तनाव पैदा कर देती हैं। Debt consolidation का मतलब है इन सभी कर्ज़ों को एक नए loan में मिलाना, आदर्श रूप से कम ब्याज दर पर। यह calculator आपको यह देखने में मदद करता है कि consolidation से वाकई पैसे बचते हैं और आपका मासिक बोझ कम होता है, या यह सिर्फ आपके कर्ज़ की अवधि को बढ़ा देता है।
📋 इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
अपने हर मौजूदा कर्ज़ का विवरण दर्ज करें: बकाया राशि, ब्याज दर, और मौजूदा मासिक भुगतान। फिर प्रस्तावित consolidation loan की ब्याज दर और अवधि वर्षों में दर्ज करें। Calculator आपका मौजूदा कुल मासिक भुगतान बनाम नई consolidated EMI, मासिक बचत, और consolidated loan पर कुल ब्याज दिखाता है। असली अदला-बदली समझने के लिए इसकी तुलना करें: कम मासिक भुगतान का मतलब हो सकता है कि आप ब्याज लंबे समय तक चुकाएं, भले ही दर कम हो।
💡 मुख्य तथ्य और जानकारी
Consolidation तब सबसे अच्छा काम करता है जब: नए loan की दर आपके सबसे ऊंची दर वाले कर्ज़ों से काफी कम हो (credit cards 36–48% बनाम personal loan 12% पर), और आपके पास consolidation के बाद नया कर्ज़ न जमा करने का अनुशासन हो। ध्यान रखें: कम अवधि वाले कर्ज़ को लंबी अवधि के consolidation में बदलने से (आप कम दर पर भी कुल ज़्यादा ब्याज चुकाते हैं), और balance transfer fees (बकाया का 1–2%)। भारत में consolidation loans के प्रमुख स्रोत: बैंकों से personal loans, top-up home loans (अगर आपके पास संपत्ति है — दरें 8.5% तक कम), और Navi, MoneyTap, या CASHe जैसे fintech lenders।