इंटरेस्ट-ओनली लोन कैलकुलेटर
पहले केवल ब्याज भुगतान की गणना करें।
During the interest-only phase you pay interest only — principal stays unchanged. Higher amortising EMI kicks in after.
Phase 1 — Interest Only (5yr)
Phase 2 — Amortising (20yr)
Interest-only लोन में उधारकर्ता शुरुआती अवधि के दौरान केवल ब्याज वाला हिस्सा चुकाते हैं — जिससे मासिक भुगतान बहुत कम रहता है — जिसके बाद वे पूरी तरह amortising भुगतान पर आ जाते हैं जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। यह प्रोडक्ट प्रॉपर्टी निवेश, कंस्ट्रक्शन लोन और कुछ कॉर्पोरेट लेंडिंग में आम है। अल्पकालिक कैश फ्लो प्रबंधन के लिए आकर्षक होने के बावजूद, interest-only अवधि हमेशा एक मानक amortising लोन की तुलना में ज़्यादा कुल लागत का कारण बनती है, क्योंकि शुरुआती चरण में मूलधन कम नहीं होता।
📋 इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
लोन राशि, ब्याज दर, interest-only अवधि की अवधि वर्षों में, और उसके बाद की amortising पुनर्भुगतान अवधि वर्षों में दर्ज करें। कैलकुलेटर कम interest-only मासिक भुगतान दिखाता है, IO अवधि समाप्त होने के बाद की अधिक EMI (क्योंकि अब पूरे मूलधन को कम अवधि में amortise करना होता है), लोन की कुल लागत, और संयुक्त अवधि के लिए उसी लोन पर एक मानक EMI के साथ तुलना दिखाता है। "अतिरिक्त ब्याज" का आंकड़ा आपको IO सुविधा की असली लागत बताता है।
💡 मुख्य तथ्य और जानकारी
Interest-only चरण के दौरान: मासिक भुगतान = P × r (जहाँ r = मासिक दर)। मूलधन स्थिर रहता है। IO चरण के बाद: amortising अवधि में मूल मूलधन पर EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)। यह अधिक post-IO EMI एक झटका हो सकती है — इसके लिए योजना बनाएं। भारत में आम उपयोग: निर्माणाधीन प्रॉपर्टी खरीद के दौरान construction-linked लोन भुगतान (बिल्डर कब्जे तक interest-only pre-EMI लेता है); ब्रिज फाइनेंसिंग; और कुछ NBFC संरचित प्रोडक्ट। पूरी EMI कब्जे की तारीख से शुरू होती है।