किराया बनाम खरीदें कैलकुलेटर
घर किराए पर लेना या खरीदना — तुलना करें।
📐 Net Buying Cost = Down Payment + (EMI × 12 × Years) − Home Appreciation Gain · Simplified estimate; excludes taxes, maintenance and investment returns on down payment.
रेंट vs बाय कैलकुलेटर भारतीय परिवार के सबसे बड़े फाइनेंशियल फैसलों में से एक का जवाब देता है: क्या अभी घर खरीदा जाए, या किराए पर रहकर डाउन पेमेंट को निवेश किया जाए? इसका जवाब प्रॉपर्टी की कीमतों, किराए के स्तर, होम लोन दरों, अनुमानित बढ़ोतरी और आपकी निवेश डिसिप्लिन पर निर्भर करता है। यह कैलकुलेटर दोनों स्थितियों को 5, 10, 15 और 20 साल के समय के हिसाब से मॉडल करता है और दिखाता है कि कौन-सा विकल्प ज़्यादा संपत्ति बनाता है।
📋 इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
जो प्रॉपर्टी आप खरीदना चाह रहे हैं उसकी कीमत डालें, इसी तरह के घर का वर्तमान मासिक किराया, आपका उपलब्ध डाउन पेमेंट, मौजूदा होम लोन दर, प्रॉपर्टी की अनुमानित बढ़ोतरी दर, अगर किराए पर रहें और डाउन पेमेंट निवेश करें तो उम्मीद किया गया रिटर्न, और आपका इनकम टैक्स ब्रैकेट। कैलकुलेटर 5–20 साल में हर स्थिति में कुल संपत्ति दिखाता है और ब्रेक-ईवन पॉइंट भी बताता है — वह साल जब खरीदना फाइनेंशियली किराए से आगे निकल जाता है।
💡 मुख्य तथ्य और जानकारी
किराए वाली स्थिति: डाउन पेमेंट निवेश करना (जैसे ₹20 लाख इक्विटी म्यूचुअल फंड में 12% CAGR पर) + मासिक बचत निवेश करना (किराए और EMI के बीच का अंतर)। खरीदने वाली स्थिति: EMI के प्रिंसिपल रीपेमेंट से बनी इक्विटी + प्रॉपर्टी की बढ़ोतरी − कुल ब्याज लागत। टैक्स से जुड़ी बातें: होम लोन ब्याज पर डिडक्शन: Section 24(b) के तहत साल में ₹2 लाख तक। प्रिंसिपल: Section 80C के तहत ₹1.5 लाख तक। प्रॉपर्टी पर LTCG: इंडेक्सेशन के साथ 20% (2 साल की होल्डिंग)। स्टाम्प ड्यूटी + रजिस्ट्रेशन: प्रॉपर्टी की कीमत का 4–8% (यह एक sunk cost है)। बड़े भारतीय शहरों में Price-to-Rent रेशियो: 40–60×। रिसर्च बताती है कि ओवरहीटेड मार्केट में किराए पर रहकर निवेश करना 5–7 साल की अवधि में खरीदने से बेहतर रहता है; जबकि 10–15 साल की अवधि में बढ़ोतरी के कंपाउंडिंग असर के कारण खरीदना जीत जाता है।