कर्ज एकत्रीकरण कॅल्क्युलेटर
अनेक कर्जे एकाच परतफेडीत विलीन करा.
तुमची विद्यमान कर्जे
शिल्लक (₹)
दर (% वार्षिक)
देयक (₹/महिना)
शिल्लक (₹)
दर (% वार्षिक)
देयक (₹/महिना)
शिल्लक (₹)
दर (% वार्षिक)
देयक (₹/महिना)
जर तुम्ही पर्सनल लोन, कार लोन, क्रेडिट कार्ड बॅलन्स आणि कदाचित NBFC लोन असे एकाहून अधिक कर्ज सांभाळत असाल, तर वेगवेगळ्या तारखा, वेगवेगळे हप्ते आणि त्यातील काही कर्जांवरील सामान्यतः जास्त व्याजदर यामुळे मानसिक ताण आणि आर्थिक भार दोन्ही वाढतात. Debt consolidation म्हणजे या सर्व कर्जांना एका नव्या कर्जात एकत्र करणे, शक्यतो कमी व्याजदरावर. हे कॅल्क्युलेटर तुम्हाला हे पाहण्यास मदत करते की consolidation मुळे प्रत्यक्षात पैशांची बचत होते आणि मासिक भार कमी होतो, की ते फक्त तुमच्या कर्जाचा कालावधी वाढवते.
📋 हे कॅल्क्युलेटर कसे वापरावे
तुमच्या प्रत्येक सध्याच्या कर्जाचे तपशील टाका: थकीत रक्कम, व्याजदर आणि सध्याचा मासिक हप्ता. त्यानंतर प्रस्तावित consolidation लोनचा व्याजदर आणि वर्षांतील मुदत टाका. कॅल्क्युलेटर तुम्हाला सध्याचा एकूण मासिक हप्ता आणि नवीन एकत्रित EMI यांची तुलना, मासिक बचत, आणि एकत्रित लोनवरील एकूण व्याज दाखवते. यातून खरा फायदा-तोटा समजून घ्या: कमी मासिक हप्ता म्हणजे कधी कधी जास्त काळ व्याज भरावे लागणे, जरी दर कमी असला तरी.
💡 महत्त्वाची माहिती
Consolidation सर्वोत्तम काम करते जेव्हा: नवीन लोनचा दर तुमच्या सर्वाधिक व्याजदर असलेल्या कर्जांपेक्षा (क्रेडिट कार्डचे 36–48% विरुद्ध पर्सनल लोनचे 12%) लक्षणीयरीत्या कमी असतो, आणि तुमच्याकडे consolidation नंतर पुन्हा नवीन कर्ज न घेण्याची शिस्त असते. यापासून सावध राहा: कमी मुदतीचे कर्ज दीर्घ मुदतीच्या consolidation मध्ये रूपांतरित करणे (यामुळे कमी दरावरही एकूण जास्त व्याज भरावे लागते), आणि balance transfer fees (शिल्लक रकमेच्या 1–2%). भारतात consolidation लोनसाठी मुख्य स्रोत: बँकांचे पर्सनल लोन, top-up home loans (जर तुमच्याकडे प्रॉपर्टी असेल — दर 8.5% इतके कमी असू शकतात), आणि Navi, MoneyTap किंवा CASHe सारखे fintech lenders.