डाउन पेमेंट कॅल्क्युलेटर
डाउन पेमेंट रक्कम आणि आवश्यक कर्ज जाणून घ्या.
📐 Down Payment = Home Price × Down Payment% · Loan Amount = Home Price − Down Payment
डाउन पेमेंट म्हणजे घर, कार किंवा इतर मोठ्या खरेदीच्या वेळी आधीच रोख स्वरूपात भरलेली रक्कम — म्हणजे खरेदी किंमत आणि कर्जाच्या रकमेतील फरक. तुमच्या डाउन पेमेंटचा आकार तुमची कर्ज पात्रता, व्याजदर, मासिक EMI आणि कर्जाच्या कालावधीत भरलेल्या एकूण व्याजावर परिणाम करतो. हे कॅल्क्युलेटर वेगवेगळ्या डाउन पेमेंट टक्केवारीचा तुमच्या EMI वर, एकूण व्याज खर्चावर आणि आत्ताचा रोख खर्च विरुद्ध वर्षांच्या मासिक खर्च यामधील तडजोडीवर काय परिणाम होतो हे दाखवते.
📋 हे कॅल्क्युलेटर कसे वापरावे
एकूण खरेदी किंमत आणि तुमच्याकडे उपलब्ध असलेली डाउन पेमेंट रक्कम (किंवा टक्केवारी) टाका. कॅल्क्युलेटर कर्जाची रक्कम, सर्वसाधारण व्याजदरानुसार मासिक EMI, कर्ज कालावधीत भरावे लागणारे एकूण व्याज, आणि मालमत्तेची प्रत्यक्ष किंमत (खरेदी किंमत + एकूण व्याज) दाखवते. डाउन पेमेंट ₹1 लाखाने वाढवल्यास संपूर्ण कालावधीत व्याजात किती बचत होते हे पाहण्यासाठी तुलना साधन वापरा.
💡 महत्त्वाची माहिती
गृहकर्जासाठी RBI च्या LTV (Loan-to-Value) मार्गदर्शक सूचना: ₹30 लाखांपर्यंत — कमाल 90% LTV (किमान 10% डाउन पेमेंट). ₹30–75 लाख — कमाल 80% LTV (20% डाउन पेमेंट). ₹75 लाखांपेक्षा जास्त — कमाल 75% LTV (25% डाउन पेमेंट). कार लोन: बँका सहसा एक्स-शोरूम किमतीच्या 80–100% वित्तपुरवठा करतात. पर्सनल लोन: 100% (डाउन पेमेंट नाही, पण व्याजदर जास्त). जास्त डाउन पेमेंटचे फायदे: कमी EMI, कमी एकूण व्याज, वेगाने इक्विटी तयार होणे, कर्ज मंजुरीची शक्यता जास्त, काहीवेळा कमी व्याजदर. तडजोड अशी: डाउन पेमेंटसाठी वापरलेले पैसे गुंतवता येत नाहीत — 10–12% इक्विटी परताव्याच्या तुलनेत 8–9% गृहकर्ज व्याज (विशेषतः कर वजावटीसह) यातील संधी खर्चाचा (opportunity cost) विचार करावा.