केवळ व्याज कर्ज कॅल्क्युलेटर
प्रथम केवळ व्याज परतफेड करणाऱ्या कर्जाची गणना.
During the interest-only phase you pay interest only — principal stays unchanged. Higher amortising EMI kicks in after.
Phase 1 — Interest Only (5yr)
Phase 2 — Amortising (20yr)
इंटरेस्ट-ओन्ली लोनमध्ये सुरुवातीच्या काही काळासाठी फक्त व्याजाचा भाग भरावा लागतो — त्यामुळे मासिक पेमेंट खूप कमी राहते — त्यानंतर पूर्ण अमॉर्टायझिंग पेमेंट सुरू होते, ज्यामध्ये मुद्दल आणि व्याज दोन्ही समाविष्ट असतात. हा प्रकार प्रॉपर्टी इन्व्हेस्टमेंट, कन्स्ट्रक्शन लोन आणि काही कॉर्पोरेट लेंडिंगमध्ये सामान्यपणे आढळतो. अल्पकालीन कॅश फ्लो व्यवस्थापनासाठी हे आकर्षक असले तरी, इंटरेस्ट-ओन्ली कालावधीमुळे नेहमी स्टँडर्ड अमॉर्टायझिंग लोनच्या तुलनेत एकूण खर्च जास्त येतो, कारण सुरुवातीच्या टप्प्यात मुद्दल कमी होत नाही.
📋 हे कॅल्क्युलेटर कसे वापरावे
लोन रक्कम, व्याजदर, इंटरेस्ट-ओन्ली कालावधीचा कालावधी (वर्षांत), आणि त्यानंतरच्या अमॉर्टायझिंग परतफेड कालावधीचा कालावधी (वर्षांत) टाका. कॅल्क्युलेटर कमी इंटरेस्ट-ओन्ली मासिक पेमेंट, IO कालावधी संपल्यानंतरचे जास्त EMI (कारण आता संपूर्ण मुद्दल कमी कालावधीत अमॉर्टाइज करावी लागते), लोनचा एकूण खर्च, आणि एकत्रित कालावधीसाठी त्याच लोनवरील स्टँडर्ड EMI शी तुलना दर्शवतो. "अतिरिक्त व्याज" हा आकडा IO फीचरचा खरा खर्च सांगतो.
💡 महत्त्वाची माहिती
इंटरेस्ट-ओन्ली टप्प्यात: मासिक पेमेंट = P × r (जिथे r = मासिक दर). मुद्दल तशीच राहते. IO टप्प्यानंतर: EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), मूळ मुद्दलावर अमॉर्टायझिंग कालावधीसाठी. हे IO नंतरचे जास्त EMI धक्कादायक ठरू शकते — त्यासाठी आधीच नियोजन करा. भारतात सामान्य वापर: अंडर-कन्स्ट्रक्शन प्रॉपर्टी खरेदीत कन्स्ट्रक्शन-लिंक्ड लोन पेमेंट (बिल्डर पझेशनपर्यंत फक्त इंटरेस्ट-ओन्ली प्री-EMI आकारतो); ब्रिज फायनान्सिंग; आणि काही NBFC स्ट्रक्चर्ड प्रॉडक्ट्स. पूर्ण EMI पझेशनच्या तारखेपासून सुरू होते.