कर्ज पुनर्वित्तपुरवठा कॅल्क्युलेटर
जुनी विरुद्ध नवीन व्याजदर तुलना करा.
लोन रिफायनान्सिंग (किंवा होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर) म्हणजे तुमचे बाकी असलेले लोन कमी व्याजदर देणाऱ्या नवीन कर्जदात्याकडे हस्तांतरित करणे. मोठ्या होम लोनवर व्याजदरात केवळ 0.5% घट झाली तरी उरलेल्या कालावधीत लाखो रुपयांची बचत होऊ शकते. मात्र रिफायनान्सिंगमध्ये काही खर्च येतात — प्रोसेसिंग फी, कायदेशीर शुल्क, इन्शुरन्स रीसेट — आणि खरी बचत सुरू होण्यापूर्वी एक ब्रेक-इव्हन कालावधी असतो. हे कॅल्क्युलेटर तुम्हाला प्रत्यक्ष नेट बचत आणि स्विचिंग खर्च भरून येण्यासाठी नेमके किती महिने लागतील हे मोजून दाखवते.
📋 हे कॅल्क्युलेटर कसे वापरावे
तुमच्या सध्याच्या लोनची बाकी रक्कम आणि उरलेला कालावधी टाका. सध्याचा व्याजदर आणि तुम्हाला ऑफर करण्यात आलेला नवीन (कमी) व्याजदर टाका. नवीन लोनसाठीची एकूण प्रोसेसिंग फी आणि स्विचिंग खर्च टाका. कॅल्क्युलेटर तुमचा सध्याचा आणि नवीन EMI, दरमहा व एकूण व्याज बचत, सर्व खर्च वजा केल्यानंतरची नेट बचत, आणि सर्वात महत्त्वाचे — ब्रेक-इव्हन कालावधी (प्रत्यक्ष बचत सुरू होण्यापूर्वीचे महिने) दाखवते. जर ब्रेक-इव्हन 2–3 वर्षांपेक्षा जास्त असेल, तर रिफायनान्सिंग फायद्याचे ठरणार नाही.
💡 महत्त्वाची माहिती
रिफायनान्सिंग कधी करावे: उरलेला कालावधी 10+ वर्षे असेल आणि व्याजदरातील फरक 0.5%+ असेल तर योग्य. उरलेला कालावधी कमी (5 वर्षांपेक्षा कमी) असल्यास, निश्चित स्विचिंग खर्च व्याजातील बचतीपेक्षा जास्त होऊ शकतो. साधा नियम: मासिक EMI बचत × ब्रेक-इव्हन महिने = एकूण स्विचिंग खर्च. जर ब्रेक-इव्हन 18 महिन्यांपेक्षा कमी असेल, तर रिफायनान्सिंग निश्चितच फायदेशीर ठरते. सर्व खर्च लक्षात घ्या: प्रोसेसिंग फी (बाकी रकमेच्या 0.5–1%), कायदेशीर शुल्क (₹5,000–15,000), नवीन करारावरील स्टॅम्प ड्युटी, इन्शुरन्स री-असाइनमेंट फी. तसेच स्विच करण्यापूर्वी सध्याच्या कर्जदात्याकडे असलेल्या कोणत्याही व्याजदर रीसेट सायकलचाही विचार करा.