கடன் தகுதி கால்குலேட்டர்
நீங்கள் எவ்வளவு கடன் பெற தகுதியுடையீர்கள் என்று தெரிந்துகொள்ளுங்கள்.
FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) is the max share of income lenders allow for all EMIs combined. Typically 40–55%.
எந்த கடனுக்கும் விண்ணப்பிக்கும் முன், உங்களுக்கு அனுமதிக்கப்படக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகை என்ன என்பதை அறிவது, க்ரெடிட் ஸ்கோருக்கு பாதிப்பு விளைவிக்கும் நிராகரிப்புகளில் இருந்து உங்களை காப்பாற்றும். வங்கிகளும் NBFC-க்களும் FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) என்ற விகிதத்தை பயன்படுத்தி, உங்கள் மாத வருமானத்தில் EMI-க்கு எவ்வளவு சதவீதம் செலவிடலாம் என்பதைக் கணக்கிட்டு, எவ்வளவு கடன் தரலாம் என்பதை தீர்மானிக்கின்றன. பொதுவாக, கடன் வழங்குபவர்கள் 40–55% FOIR அனுமதிக்கின்றனர். இந்த கால்குலேட்டர் உங்கள் வருமானம் மற்றும் தற்போதுள்ள EMI-களைப் பயன்படுத்தி, நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய அதிகபட்ச கூடுதல் தொகையையும், கொடுக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம் மற்றும் கால அளவில் அதிகபட்ச கடன் தொகையையும் காட்டுகிறது.
📋 இந்த கால்குலேட்டரை எப்படி பயன்படுத்துவது
உங்கள் நிகர மாத டேக்-ஹோம் சம்பளத்தை (வரிக்கு பிந்தைய வருமானம்) உள்ளிடவும். வீட்டுக் கடன், கார் கடன், தனிநபர் கடன்கள், கிரெடிட் கார்டு குறைந்தபட்ச தொகை ஆகிய தற்போதுள்ள அனைத்து மாத EMI கடமைகளையும் உள்ளிடவும். உங்கள் இலக்கு கடன் வழங்குபவர் பயன்படுத்தும் FOIR சதவீதத்தை அமைக்கவும் (சம்பளம் பெறுபவர்களுக்கு பொதுவாக 40–55%; கடன் வழங்குபவரிடம் உறுதி செய்யவும்). புதிய கடனுக்கான எதிர்பார்க்கப்படும் வட்டி விகிதம் மற்றும் விரும்பிய கால அளவை உள்ளிடவும். கால்குலேட்டர் புதிய கடனுக்கான அதிகபட்ச தகுதியான EMI-யையும், அதற்கேற்ற அதிகபட்ச கடன் தொகையையும் காட்டும். தற்போதுள்ள EMI-கள் ஏற்கனவே FOIR வரம்பை மீறியிருந்தால், ஒரு எச்சரிக்கை காட்டப்படும்.
💡 முக்கிய தகவல்கள்
இந்திய கடன் வழங்குபவர்கள் பயன்படுத்தும் முக்கிய அளவீடு FOIR ஆகும்: கிடைக்கக்கூடிய EMI = (வருமானம் × FOIR%) − தற்போதுள்ள EMI-கள். இதிலிருந்து, தலைகீழ் EMI சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி அதிகபட்ச கடன் தொகை P கணக்கிடப்படுகிறது: P = E × [(1+r)^n − 1] / [r × (1+r)^n]. கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக FOIR-க்கு மொத்த வருமானத்தை (வரிக்கு முன்) பயன்படுத்துவார்கள் — உங்கள் வங்கியிடம் உறுதி செய்யவும். பொதுத்துறை வங்கிகள் பெரும்பாலும் 40–50% FOIR பயன்படுத்துகின்றன; தனியார் வங்கிகள் மற்றும் NBFC-க்கள் அதிக வருமானம் உள்ளவர்களுக்கு 55% வரை அனுமதிக்கலாம். சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு பொதுவாக 40–45% FOIR வழங்கப்படுகிறது. வருமானம் போதுமானதாக இருந்தாலும், CIBIL ஸ்கோர் 700-க்கு கீழே இருந்தால் தகுதியான தொகை குறையலாம்.