వడ్డీ మాత్రమే రుణ కాలిక్యులేటర్
ముందు వడ్డీ మాత్రమే చెల్లించే రుణ లెక్కింపు.
During the interest-only phase you pay interest only — principal stays unchanged. Higher amortising EMI kicks in after.
Phase 1 — Interest Only (5yr)
Phase 2 — Amortising (20yr)
ఇంట్రెస్ట్-ఓన్లీ లోన్లలో మొదటి కొంతకాలం రుణగ్రహీత వడ్డీ భాగాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తే సరిపోతుంది — దీనివల్ల నెలవారీ చెల్లింపులు చాలా తక్కువగా ఉంటాయి — ఆ తర్వాత ప్రిన్సిపల్, వడ్డీ రెండింటినీ కవర్ చేసే పూర్తి అమోర్టైజింగ్ చెల్లింపులకు మారతారు. ఈ రకమైన లోన్ ప్రాపర్టీ ఇన్వెస్ట్మెంట్, నిర్మాణ రుణాలు (కన్స్ట్రక్షన్ లోన్స్), మరియు కొన్ని కార్పొరేట్ లెండింగ్లలో సాధారణంగా కనిపిస్తుంది. తక్కువ కాలానికి క్యాష్ ఫ్లో మేనేజ్మెంట్ కోసం ఇది ఆకర్షణీయంగా ఉన్నా, ఇంట్రెస్ట్-ఓన్లీ కాలంలో ప్రిన్సిపల్ తగ్గదు కాబట్టి, స్టాండర్డ్ అమోర్టైజింగ్ లోన్తో పోలిస్తే మొత్తం ఖర్చు ఎప్పుడూ ఎక్కువగానే ఉంటుంది.
📋 ఈ కాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి
లోన్ అమౌంట్, వడ్డీ రేటు, ఇంట్రెస్ట్-ఓన్లీ కాలం (సంవత్సరాల్లో), మరియు తర్వాత వచ్చే అమోర్టైజింగ్ రీపేమెంట్ కాలం (సంవత్సరాల్లో) ఎంటర్ చేయండి. ఈ కాలిక్యులేటర్ తక్కువగా ఉండే ఇంట్రెస్ట్-ఓన్లీ నెలవారీ చెల్లింపు, IO కాలం ముగిసిన తర్వాత వచ్చే ఎక్కువ EMI (ఎందుకంటే ఇప్పుడు మొత్తం ప్రిన్సిపల్ను తక్కువ కాలంలో అమోర్టైజ్ చేయాలి), లోన్ మొత్తం ఖర్చు, మరియు అదే మిళిత కాలానికి స్టాండర్డ్ EMI తో పోలికను చూపిస్తుంది. "ఎక్స్ట్రా ఇంట్రెస్ట్" అంకె IO ఫీచర్ యొక్క నిజమైన ఖర్చును తెలియజేస్తుంది.
💡 ముఖ్య వాస్తవాలు & సమాచారం
ఇంట్రెస్ట్-ఓన్లీ దశలో: నెలవారీ చెల్లింపు = P × r (ఇక్కడ r = నెలవారీ రేటు). ప్రిన్సిపల్ మారకుండా అలాగే ఉంటుంది. IO దశ తర్వాత: EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), ఇక్కడ అమోర్టైజింగ్ కాలంలో అసలు ప్రిన్సిపల్ మీద ఈ లెక్క వర్తిస్తుంది. IO తర్వాత వచ్చే ఈ ఎక్కువ EMI ఒక షాక్గా ఉండగలదు — దీనికి ముందుగానే ప్లాన్ చేసుకోండి. భారతదేశంలో సాధారణ ఉపయోగాలు: అండర్-కన్స్ట్రక్షన్ ప్రాపర్టీ కొనుగోలులో నిర్మాణ-లింక్డ్ లోన్ చెల్లింపులు (బిల్డర్ పొసెషన్ వచ్చేవరకు ప్రీ-EMI, అంటే ఇంట్రెస్ట్-ఓన్లీ, వసూలు చేస్తారు); బ్రిడ్జ్ ఫైనాన్సింగ్; మరియు కొన్ని NBFC స్ట్రక్చర్డ్ ప్రొడక్ట్స్. పొసెషన్ తేదీ నుండి పూర్తి EMI ప్రారంభమవుతుంది.